ישראל מחמירה את כללי המשכנתאות: למי הבנקים יסרבו החל מ-1 באוקטובר

החל מ-1 באוקטובר 2026 נכנסות לתוקף בישראל מגבלות חדשות על מתן משכנתאות. הבנקים יתחשבו בנטל החוב הכולל של הלווה על כל ההתחייבויות הדיוריות. אם התשלומים החודשיים עולים על 50% מההכנסה הנטו של משק הבית, הבנק לא יוכל לאשר משכנתא חדשה. כמו כן נשקלת מגבלה לפיה בעת הערכת כושר ההחזר יובא בחשבון רק 50% מהכנסת ההורים המשמשים כערבים משותפים.

החל מ-1 באוקטובר 2026 נכנסות לתוקף בישראל מגבלות חדשות על מתן משכנתאות, שהוכנסו על ידי בנק ישראל. השינוי העיקרי: הבנקים יחויבו להתחשב בנטל החוב הכולל של הלווה על כל ההתחייבויות הדיוריות שלו, ולא רק בתשלומים על המשכנתא החדשה. אם סך התשלומים החודשיים עולה על 50% מההכנסה הנטו של משק הבית, הבנק לא יוכל לאשר הלוואה חדשה. הסף בפועל עשוי להיות נמוך יותר – 35–40% מההכנסה, בשל דרישות הפיקוח על הבנקים להון נוסף. לדוגמה, עם הכנסה נטו של משפחה של 20,000 שקל ומגבלה פנימית של הבנק של 40%, סכום התשלומים המותר יהיה 8,000 שקל. אם המשפחה כבר משלמת 5,000 שקל על הלוואה אחרת, יישארו רק 3,000 שקל למשכנתא החדשה. בנק ישראל גם מכין מגבלה נוספת לתוכניות שבהן הורים משמשים כערבים משותפים: רק 50% מהכנסתם יובא בחשבון בעת הערכת כושר ההחזר. זה עלול לצמצם משמעותית את גודל המשכנתא הזמינה למשפחות צעירות. הכללים החדשים מוכנסים על רקע עלייה חדה בהיקפי מתן המשכנתאות: בשמונת החודשים הראשונים של 2026 הבנקים נתנו הלוואות בהיקף של 80 מיליארד שקל, וההיקף השנתי עשוי להגיע ל-120 מיליארד שקל, תוך חריגה מהנתונים של 2021 ו-2022.