הבנקים לא יוכלו לסרב אוטומטית לכספי קריפטו: הכללים החדשים של בנק ישראל

בנק ישראל פרסם את הנוסח הסופי של ההנחיות להפקדת כספי קריפטו במערכת הבנקאית, שייכנסו לתוקף ב-1 במאי 2027. השינוי המרכזי: ביטול החובה האוטומטית לברר את מקור הכספים ומסלול המטבעות הדיגיטליים מעל 100 אלף שקל בשנה, והחלפתה בבדיקות לפי רמת סיכון. הבנקים לא יוכלו לסרב אוטומטית לקבלת כספים מקריפטו, ויידרשו לבחון כל עסקה לגופה.

בנק ישראל פרסם את הנוסח הסופי של ההנחיות להפקדת כספי קריפטו במערכת הבנקאית, שייכנסו לתוקף ב-1 במאי 2027. השינוי המרכזי הוא ביטול החובה האוטומטית לברר את מקור הכספים ואת מסלול המטבעות הדיגיטליים כאשר היקף ההעברות מנותני שירותי קריפטו לחשבון הלקוח בבנק עלה על 100 אלף שקל בשנה. במקום זאת, הבדיקות ייקבעו בהתאם לרמת הסיכון של העסקה. בנק ישראל קובע במפורש כי הבנקים לא יוכלו להשתמש במדיניות של סירוב אוטומטי לקבלת כספים שמקורם בקריפטו, ויידרשו לבחון כל עסקה לגופה. בנוסף, הוסר מהגדרת 'נתיב המטבע' רכיב המסלול של הכסף הרגיל לאחר ההמרה. הבנקים יידרשו לסווג עסקאות לפי רמת סיכון: כסף מחברת קריפטו בעלת רישיון בישראל ייחשב כגורם מפחית סיכון, בעוד ששימוש במערבלי קריפטו או פעילות מול ארנקים אנונימיים תחייב בדיקת נאותות מוגברת. הנוסח הסופי גובש לאחר טיוטה להערות הציבור ביולי, וכולל דיוקים בנוגע לחברות קריפטו וחברות המגייסות הון באמצעות ICO. בנק ישראל פרסם גם דוח נלווה המסביר כי ביטל את הרף הכספי לחלוטין מתוך תפיסה שגובה העסקה אינו מעיד בהכרח על הסיכון. האסדרה תיבחן מחדש חמש שנים לאחר כניסתה לתוקף.