הורדת הריבית של בנק ישראל: האם כדאי להחליף משכנתא ישנה?
הורדת הריבית המרכזית של בנק ישראל ל-3.25% מעודדת בעלי משכנתאות לשקול מיחזור. עם זאת, כפי שהמאמר מזהיר, מרדף אחר ריבית נמוכה עלול להסתכם בהפסדים בשל עמלות פירעון מוקדם. מנותחים תרחישים להלוואה של 900,000 שקל: בריבית קבועה לחלוטין, הקנס מגיע ל-97,927 שקל, ונקודת האיזון היא 147 חודשים; במבנה מעורב, הקנס נמוך יותר והרווח גבוה יותר.
הורדת הריבית המרכזית של בנק ישראל ל-3.25% מעודדת בעלי משכנתאות רבים לשקול מיחזור. זה נראה הגיוני לעבור מהלוואה בריבית 5.5% להלוואה חדשה בריבית 4.2%, אך המאמר מזהיר מפני עמלות נסתרות. הסיכון העיקרי הוא עמלת הפירעון המוקדם, שעולה כאשר הריביות בשוק יורדות. מובא חישוב למשכנתא עם יתרת חוב של 900,000 שקל. בריבית קבועה לחלוטין, הקנס מגיע לכמעט 97,927 שקל, החיסכון הנקי הוא כ-71,000 שקל, ונקודת האיזון מגיעה רק לאחר 147 חודשים. במבנה מעורב (חלק קבוע בתוספת פריים), הקנס יורד ל-45,128 שקל, תקופת ההחזר מתקצרת ל-77 חודשים, והרווח הנקי הכולל עולה על 104,000 שקל. המאמר מזהיר מפני התמקדות רק בתשלום החודשי, שכן הבנק עלול להאריך את תקופת ההלוואה. מומלץ לבקש חישוב פירוט של החוב ולשקול מיחזור חלקי.